7 クレジットカード残高移行の間違いとその回避方法

Jul 25, 2023

若いレズビアンのカップルが自宅のソファに座り、家計の予算を一緒に計算します。

インフレの上昇と金利の高騰に伴い、全国の消費者はクレジットカード残高の増加に悩まされています。 トランスユニオンによる2023年第1四半期の調査によると、全米の家計クレジットカード債務は記録的な水準に近く、前年比で20％近く増加している。

高金利の借金を懸念する消費者にとって、残高転送クレジット カードは、クレジット カードの利息を回避できる魅力的な選択肢となります。 これらの特殊なクレジット カードでは、一定期間 (場合によっては 21 か月に及ぶ場合もあります)、転送残高に対して 0% の年率 (APR) が適用されるため、追加の利息を追加することなく借金を返済することができます。

これらのカードは便利ではありますが、消費者の借金問題に対する包括的な解決策ではありません。 消費者は「依然として収入に比べて支出に対処し、さらなる負債を永続させないようにする必要がある」と金融カウンセリングと負債管理を専門とする非営利団体グリーンパス・ファイナンシャル・ウェルネスのトレント・グラハム氏は言う。

小さな技術的なエラーから大きな資金管理の問題まで、クレジット カードの残高移行でよくある 7 つの間違いは、クレジット カードの残高移行を通じてお金を節約するか、単に借金を増やすかの違いを生む可能性があります。

クレジットカード発行会社は、消費者が支払う利息の一部で収益を上げています。 多くの残高移行クレジット カードで利用できる年利 0% など、低金利の導入金利を提供すると、企業は新たな取引を獲得する代わりに、利息による利益を得ることができなくなります。 そのため、両方のカードが同じ発行会社のものである場合、ほとんどの場合、クレジット カードの残高をあるカードから別のカードに移行することはできません。 たとえば、Bank of America® クレジット カードに借金がある場合、その残高を別の Bank of America® カードに移すことはできません。

代わりに、残高転送クレジット カードを開設する別の銀行を選択する必要があります。 そのためのヒントをいくつか紹介します。

多くの残高移行クレジット カードには、カードの低金利の紹介年利オファーの資格を得るために、通常、口座開設後 30 ～ 120 日以内に移行を完了する期限が設けられています。 この期限は、導入 APR 期間、または残高移行時に 0% APR が請求される期間とは異なります。

たとえば、18 か月間残高移行の初回 APR が 0% で、残高移行期限が 60 日のクレジット カードを持っているとします。 つまり、導入金利の対象となるには、申請が承認されてから約 2 か月以内に残高を送金する必要があります。 口座開設後 61 日以降に送金された残高には、カードの通常の継続年利 (通常はこれよりもはるかに高い) で利息が発生します。

忘れっぽいタイプの場合は、アラートやカレンダーのリマインダーを設定することを検討してください。 付箋やスプレッドシートなどのローテクな方法でも、プロモーションのオファーやタイムラインを追跡するのに役立ちます。

残高移行クレジット カードを使用すると、利息を節約できますが、コストがかからないわけではありません。 ほとんどの場合、移行する金額には残高移行手数料がかかります。通常、移行総額の 3% から 5% です。 たとえば、10,000 ドルの残高を 3% の残高転送手数料でカードに転送するとします。 その 300 ドルの手数料が新しいクレジット カードの残高に追加され、新しいカードの合計残高は 10,300 ドルになります。

残高移行手数料は高額になる可能性があるため、決定の際に考慮することが重要です。 長期にわたって残高移行の年利が 0% のカードを見つけて、残高を返済するのにその時間が必要な場合は、価値がある可能性があります。 ただし、既存の残高を数か月以内に完済できる場合は、現在のカードを使い続けた方が良いかもしれません。 残高転送計算ツールは、手数料と支払っている利息を比較検討するのに役立ちます。